Abuse of Authority by a Branch Manager in the Transfer of Customer Funds as Illegal Credit Collateral: A Study of Decision Number 134/Pdt.G/2025/PN Jkt.Pst

Gusti Bintang Maharaja, Chelsea Kairadinda Adam, Firda Amalia

Abstract


Abuse of authority by bank branch managers represents a form of governance failure that not only harms customers individually but also undermines public trust in the national banking industry. This study juridically analyzes the case of abuse of authority committed by the Branch Manager of PT Bank Maybank Indonesia Tbk, Cilegon Branch, in Case Number 134/Pdt.G/2025/PN Jkt.Pst, in which customer funds amounting to IDR 30 billion were unilaterally converted into cash collateral for another party’s credit facility without the knowledge of the legitimate owner of the funds. Using a normative research method through statutory and case approaches, this study integrates an analysis of bank credit policy materials with a review of court decisions. The results of the study indicate that the actions of the branch manager systematically violated the prudential banking principle, disregarded the 5C and 7P credit analysis procedures, and weakened the segregation of duties mechanism that should function as an internal control safeguard. Furthermore, this study finds that the doctrine of vicarious liability, as regulated under Article 1367 of the Indonesian Civil Code (KUHPerdata), provides a strong legal basis for imposing civil liability on the bank as a corporation for unlawful acts committed by its branch manager, particularly when the bank fails to prove that it had implemented adequate preventive measures

Keywords


abuse of authority, branch manager, bank liability.

Full Text:

PDF

References


Abdullah, F., Firdaus, & Hendra, R. (2024). Penerapan Prinsip Kehati-Hatian Dalam Menetapkan Jaminan Pada Perjanjian Kredit Di PT Bank Negara Indonesia (Persero) TBK. Cabang Rengat. Jurnal Hukum (Universitas Riau), 10(17), 394–403. https://doi.org/https://doi.org/10.5281/zenodo.13896407

Afiftania, L. A., & Anugerah, D. P. (2022). Penerapan Prinsip Vicarious Liability dalam Pertanggungjawaban Perseroan Terbatas. Notaire, 5(3). https://doi.org/10.20473/ntr.v5i3.40084

Ardiansyah, R., Mulyati, E., & Harrieti, N. (2021). Tindakan Fraud Dalam Hal Rekayasa Pelunasan Kredit Oleh Pegawai Bank Dalam Transaksi Perbankan Dikaitkan Dengan Prinsip Kehati-hatian. Jurnal Poros Hukum Padjadjaran, 3(1), 50–68. https://doi.org/https://doi.org/10.23920/jphp.v3i1.569

Ariska, J. A., Sukarja, D., & Robert. (2025). Civil Liability of Banks for Customer Losses Caused by Unlawful Acts Committed by Bank Employees: A Case Study of Supreme Court Decision Number 2442 K/Pdt/2017. Sibatik Journal, 4(6), 735–754. https://doi.org/10.54443/sibatik.v4i6.2787

Bawintil, M. T., Kalalo, F. P., & Pongkorung, F. (2026). Perlindungan Hukum Nasabah Bank Terhadap Tindak Pidana Penipuan dan Pencurian Data Nasabah Perbankan Melalui Modus Siber dan Elektronik. Lex Crimen: Jurnal Fakultas Hukum Unsrat, 14(4). https://ejournal.unsrat.ac.id/v3/index.php/lexcrimen/article/view/66437

Budiman, N. T., & Supianto. (2020). Penerapan Kebijakan Tentang Prinsip Kehati-hatian Dalam Pemberian Kredit Perbankan. Widya Yuridika: Jurnal Hukum, 3(2), 327–342. https://doi.org/https://doi.org/10.31328/wy.v3i2.1703

Cahyono, H. A. (2022). Akibat Hukum Pelanggaran Prinsip Kehati-hatian dalam Pemberian Kredit Bank. Jurnal Syntax Admiration, 3(1). https://doi.org/https://doi.org/10.46799/jsa.v3i1.371

Damayanti, A. D., Irgeuazzahra, A., Fitria, A., & Tarina, D. D. Y. (2024). Peran Bank Indonesia Terhadap Kasus Fraud Dalam Perbankan. Jurnal de Facto, 10(2), 228–247. https://doi.org/https://doi.org/10.36277/jurnaldefacto.v10i2.167

Dewi, S. (2023). Prinsip Piercing The Corporate Veil Dalam Perseroan Terbatas Dihubungkan Dengan Good Corporate Governance. Jurnal Hukum (Universitas Lancang Kuning).

Dita, S. A., & Winanti, A. (2023). Analisis Asas Vicarious Liability dalam Pertanggungjawaban Pengganti atas Perbuatan Melawan Hukum Pegawai Bank. Jurnal USM Law Review, 6(2), 526–542. https://doi.org/https://doi.org/10.26623/julr.v6i2.7037

Husniyyah, N. B. (2024). Pertanggung Jawaban Perbankan Terhadap Nasabah Yang Dirugikan Dalam Pembobolan Rekening Dana Nasabah. Jurnal Ilmiah Wahana Pendidikan, 10(14). https://doi.org/10.5281/zenodo.13741536

Ilyasa, A. R., & Wahyuni, R. (2025). Pertanggungjawaban Majikan atas Perbuatan Melawan Hukum Bawahan dalam Perspektif Vicarious Liability. JURNAL USM LAW REVIEW, 8(3), 2545–2561. https://doi.org/https://doi.org/10.26623/julr.v8i3.13074

Jeconiah, B. A. S., & Aji, J. V. (2024). ANALISIS PRINSIP FIVE LETTER C’S OF CREDIT DALAM MENGANALISIS KREDIT NASABAH DI PT. BPR KRIDAHARTA. ALETHEA: Jurnal Ilmu Hukum, 6(1), 51–63. https://doi.org/10.24246/alethea.vol6.no1.p51-63

John, T. A. (2019). Tanggung Jawab Perbankan Dalam Kasus Pembobolan Dana Nasabah (Studi Pembobolan Deposito milik PT. Elnusa, Tbk). Jurnal Privat Law (Universitas Sebelas Maret), 7(2). https://doi.org/https://doi.org/10.20961/privat.v7i2.39340

Kamil, F. R., Mansar, A., & Sahari, A. (2024). Pertanggungjawaban Pegawai Bank (Teller) yang Melakukan Tindak Pidana Perbankan Berdasarkan Putusan Nomor: 1762/Pid.B/2020/PN Mdn. Iuris Studia: Jurnal Kajian Hukum, 5(1).

Khalimi, & Alam, K. (2023). Penegakan Hukum Terhadap Pelanggaran Prinsip Kehati-hatian Dalam Pemberian Kredit Perbankan (Studi Kasus Tindak Pidana Perbankan dalam Perkara PD BPR PK Cantigi Indramayu). Jurnal Yustitia.

Laia, P., & Yusuf, H. (2024). Regulasi Tindak Pidana Ekonomi Dalam Kasus Perbankan Penyalahgunaan Wewenang. Jurnal Kajian Hukum Dan Kebijakan Publik, 2(1), 431–435.

Malik, F. A., Hadipati, P., Ariansah, F., Satrio, M., Erviana, V., & Siswajanthy, F. (2024). Tanggung Jawab Bank Kepada Nasabah Dalam Kasus Kredit Fiktif Yang Melibatkan Pegawai Bank. ALADALAH: Jurnal Politik, Sosial, Hukum Dan Humaniora, 2(2), 1–9. https://doi.org/10.59246/aladalah.v2i2.694

Muhtar, R. N. (2025). Penerapan Asas Vicarious Liability dalam Perbuatan Melawan Hukum pada Hubungan Kerja: Studi Kasus Menurut Hukum Indonesia dan Hukum Inggris. Lex Patrimonium, 4(3).

Napitupulu, B. P., Mulyadi, M., & Sukarja, D. (2024). Tanggung Jawab Hukum Komisaris Bank Terkait Pencatatan Palsu Dokumen Kredit. Locus: Jurnal Konsep Ilmu Hukum, 4(1). https://doi.org/10.56128/jkih.v4i1.304

Noviyanti, N. K. A. A. (2025). Analisis Prinsip 5C Dalam Pemberian Kredit Untuk Mencegah Kredit Bermasalah Pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Cabang Klungkung. Laporan Tugas Akhir Politeknik Negeri Bali.

Pahlevi, R., Kurniawan, A., Faraby, M. Y., Hernawan, A., & Djulaeka. (2025). Perlindungan Hukum Bagi Konsumen Jasa Perbankan Ditinjau dari Perspektif Undang Undang Perlindungan Konsumen. Customary Law Journal, 3(1). https://doi.org/10.47134/ijlj.v3i1.4672

Patiroi, R., Kalalo, M. E., & Tampongangoy, G. (2023). Tanggung Jawab Bank Terhadap Penyimpangan Dana Nasabah Pensiunan Pegawai Berdasarkan Hukum Perlindungan Konsumen. Jurnal Hukum (Unsrat).

Pratiwi, M. D., & Erniwati. (2025). Pengaturan Hukum Prudential Banking Principle Terhadap Batas Maksimum Pemberian Kredit. Jurnal Rechten: Riset Hukum Dan Hak Asasi Manusia.

Pratiwi, S. (2022). Delik Penyertaan Dalam Kitab Undang-Undang Hukum Pidana (KUHP). Binamulia Hukum, 11(1), 69–80. https://doi.org/10.37893/jbh.v11i1.677

Putri, M. D. (2024). Analisis Tanggung Gugat Bank atas Perbuatan Melawan Hukum Pegawai Bank yang Merugikan Nasabah (Studi Kasus Putusan Mahkamah Agung Nomor 2600 K/Pdt/2022). Lex Patrimonium, 3(2).

Rahayu, F. S., Samsiah, S., & Hinggo, H. T. (2021). Analisis Prinsip 5C dan 7P dalam Pemberian Kredit untuk Meminimalisir Kredit Bermasalah dan Meningkatkan Profitabilitas: Studi Kasus pada Swamitra Pekanbaru. Prosiding Seminar Nasional Ekonomi Bisnis & Akuntansi, 1, 20–27.

Saputri, T. P. (2024). Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan Prinsip Kewajaran Sebagai Batasan Vicarious Liability Perseroan Terbatas. Refleksi Hukum: Jurnal Ilmu Hukum, 8(2).

Sasmita, T., & Puspitasari, R. (2021). Pengaruh 5C Dan 7P Terhadap Pemberian Kredit Studi Kasus Pada PT. Bank Negara Indonesia, Tbk Cabang Bogor dan PT. Bank Rakyat Indonesia, Tbk Cabang Bogor. JABKES (Jurnal Akuntansi, Bisnis Dan Kesatuan), 1(1).

Sitorus, H. A. M. (2023). Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Atas Fraud Pada Transaksi Bank Digital. Jurnal Ilmu Sosial Dan Pendidikan (JISIP), 7(1). https://doi.org/10.58258/jisip.v7i1.4428

Susanti, E., & Nugroho, S. (2024). Tanggung Jawab Bank Kepada Nasabah Pasca Putusan Pengadilan Tindak Pidana Korupsi Pegawai Bank. Risalah Hukum, 20(1).

Yudhistira, A. R., Handayani, N., & Prawesthi, W. (2024). Pertanggungjawaban Tindak Pidana Perbankan Perspektif Hukum Pidana dan Undang-Undang Perbankan. Desentralisasi: Jurnal Hukum, Kebijakan Publik, Dan Pemerintahan, 1(3). https://doi.org/10.62383/desentralisasi.v1i3.342

Zahra, R. A., Abdurrahman, L., & Husnoh, A. U. (2024). Perlindungan Hukum Bagi Nasabah Bank Selaku Konsumen Ditinjau dari Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen. Indonesian Journal of Law and Justice, 1(4).




DOI: https://doi.org/10.5281/zenodo.20354886

Refbacks

  • There are currently no refbacks.


Creative Commons License
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.

 

Media Hukum Indonesia (MHI)

E-ISSN :3032-6591

Organized by Penerbit Yayasan Daarul Huda Kruengmane,